La proporción de activos de reserva líquidos frente a determinadas reclamaciones bancarias varía mucho entre países. Para 2025, el Banco Mundial presenta 101 observaciones en la serie FD.RES.LIQU.AS.ZS. La mediana del conjunto es 16,70% y la media simple alcanza 24,20%, una diferencia explicada por varios valores muy altos en la parte superior de la distribución.
El indicador no debe confundirse con una medida general de solvencia ni con una puntuación de seguridad bancaria. Su numerador recoge tenencias en moneda nacional y depósitos con las autoridades monetarias; el denominador se construye a partir de determinadas reclamaciones sobre gobiernos, empresas públicas no financieras, sector privado y otras instituciones bancarias. Esa definición permite que algunos valores superen el 100%.
Índice
Qué compara exactamente la relación de reservas líquidas bancarias
El nombre corto del indicador es “reservas líquidas bancarias respecto de activos bancarios (%)”, pero la definición larga es más precisa que el título. El numerador incluye efectivo en moneda nacional y depósitos mantenidos con las autoridades monetarias. El denominador corresponde a reclamaciones sobre otros gobiernos, empresas públicas no financieras, el sector privado y otras instituciones bancarias.
Por ello, “activos bancarios” no debe leerse como si fuera sinónimo de todos los activos contables de un banco moderno. Tampoco es equivalente a una ratio regulatoria de cobertura de liquidez, una relación efectivo-depósitos o una medida de adecuación de capital. Se trata de una relación específica entre reservas inmediatamente disponibles y un conjunto definido de reclamaciones.
Esta precisión es importante porque evita interpretar de forma errónea los valores extremos. Si alguien asumiera que el numerador es una parte estricta del mismo total utilizado en el denominador, un valor superior al 100% parecería imposible. Pero la definición del Banco Mundial utiliza categorías distintas en ambos lados de la relación.
La mediana de 2025 es 16,70% y la mitad central queda entre 9,05% y 26,19%
Al asignar el mismo peso a cada una de las 101 observaciones, la mediana es 16,70%. El primer cuartil es 9,05% y el tercero 26,19%. Esto sitúa aproximadamente a la mitad central de los países y áreas entre 9% y 26%. La media simple, 24,20%, es mayor porque unos pocos valores excepcionalmente altos empujan la distribución hacia arriba.
| Banda del ratio en 2025 | Países/áreas | Proporción de 101 |
|---|---|---|
| Menos de 5% | 8 | 7,9% |
| 5% a menos de 10% | 20 | 19,8% |
| 10% a menos de 20% | 33 | 32,7% |
| 20% a menos de 40% | 29 | 28,7% |
| 40% a menos de 80% | 7 | 6,9% |
| 80% a menos de 150% | 3 | 3,0% |
| 150% o más | 1 | 1,0% |
En total, 28 observaciones están por debajo de 10%. La banda con más casos es la de 10% a menos de 20%, con 33 observaciones, seguida por 20% a menos de 40%, con 29. Once observaciones alcanzan al menos 40%, y tres superan 100%. Estas bandas se usan únicamente para describir la distribución; no son umbrales regulatorios ni categorías de calidad bancaria.
Libia, Mozambique y Haití encabezan el extremo superior
Libia registra 315,45%, el valor más alto de 2025. Le siguen Mozambique con 121,35% y Haití con 119,95%. Después aparecen Sudán del Sur con 86,98%, Tonga con 78,81%, Mongolia con 56,80% y Ucrania con 55,99%. La existencia de cifras superiores al 100% es compatible con la definición del indicador y no debe descartarse automáticamente como error.
| País | Ratio de reservas líquidas |
|---|---|
| Libia | 315,45% |
| Mozambique | 121,35% |
| Haití | 119,95% |
| Sudán del Sur | 86,98% |
| Tonga | 78,81% |
| Mongolia | 56,80% |
| Ucrania | 55,99% |
| Guinea | 46,18% |
| Surinam | 45,55% |
| Cabo Verde | 44,54% |
| Zambia | 42,44% |
| Angola | 36,53% |
| República Dominicana | 35,02% |
| Serbia | 33,19% |
| Papúa Nueva Guinea | 33,15% |
El extremo superior debe leerse como una característica de la relación entre las categorías definidas por la serie. No significa que un sistema con 315% sea “tres veces más seguro” que uno con 100%, ni que un sistema por debajo de 10% sea automáticamente frágil. Para evaluar estabilidad financiera harían falta otras variables y un contexto institucional más amplio.
Un ratio mayor no equivale por sí solo a un sistema bancario más seguro
Una cantidad elevada de efectivo y depósitos con la autoridad monetaria puede indicar que los activos de reserva inmediatamente disponibles son grandes en relación con las reclamaciones incluidas en el denominador. Eso es información útil, pero no resume la solidez de los bancos. La estabilidad también depende del capital, la calidad de los activos, los préstamos dudosos, la estructura de financiación, los descalces de vencimientos y monedas, las facilidades del banco central y las exigencias regulatorias.
La interpretación inversa también sería excesiva. Un valor bajo no demuestra por sí solo que exista un problema de liquidez. Los bancos pueden mantener otros activos líquidos, tener distinto acceso a mercados de financiación o operar bajo marcos de reservas y apoyo del banco central diferentes. Por esa razón, esta serie funciona mejor como una pieza de un análisis financiero más amplio que como una clasificación absoluta.
Las grandes economías también muestran una dispersión amplia
Entre las economías con observación de 2025, Japón registra 30,25% y ocupa el puesto 17 de 101. Türkiye marca 26,19% y ocupa el puesto 26. Indonesia se sitúa en 19,48%, Brasil en 18,74%, Estados Unidos en 12,05%, México en 7,38%, Australia en 6,68% e India en 4,25%. La amplitud va, por tanto, desde valores de un solo dígito hasta más de 30% incluso dentro de un grupo de economías grandes.
| Economía seleccionada | Ratio 2025 | Posición entre 101 |
|---|---|---|
| Japón | 30,25% | 17 |
| Türkiye | 26,19% | 26 |
| Indonesia | 19,48% | 42 |
| Brasil | 18,74% | 45 |
| Estados Unidos | 12,05% | 66 |
| México | 7,38% | 80 |
| Australia | 6,68% | 84 |
| India | 4,25% | 98 |
China, Alemania, Francia, Reino Unido y otras economías importantes no aparecen en esta comparación sincronizada porque el extracto retenido no contiene para ellas una observación fechada en 2025. Los datos faltantes no se convierten en cero y los valores de años anteriores no se etiquetan de nuevo como si fueran de 2025.
La observación más reciente de Corea es 3,57% y corresponde a 2024
La República de Corea tiene como última observación disponible en la serie suministrada 3,57% en 2024. Como el mapa, la mediana, los cuartiles y la clasificación principal se limitan a 2025, Corea queda fuera del ranking de 101 observaciones. Su dato de 2024 puede citarse como el más reciente, pero no debe compararse con precisión de centésimas frente a cifras de 2025 como si las fechas fueran idénticas.
La diferencia temporal es especialmente relevante en indicadores financieros. Las reservas y reclamaciones de los bancos pueden cambiar con las condiciones de crédito, las operaciones monetarias, las reglas regulatorias y la composición de los balances. Mantener un mismo año de referencia reduce el riesgo de confundir variaciones temporales con diferencias estructurales entre países.
No es lo mismo que depósitos sobre PIB, margen de interés o eficiencia bancaria
La relación de depósitos bancarios sobre PIB compara saldos de depósitos con la producción económica anual. El margen entre tasas activas y pasivas resta una tasa de depósito de una tasa de préstamo. La relación coste-ingreso compara gastos operativos con ingresos operativos. FD.RES.LIQU.AS.ZS plantea otra pregunta: qué tamaño tienen las tenencias en moneda nacional y los depósitos con autoridades monetarias frente a determinadas reclamaciones bancarias.
Estas medidas pueden complementarse, pero no son intercambiables. Un país puede presentar un ratio de reservas elevado y, al mismo tiempo, resultados muy distintos en rentabilidad, morosidad, capitalización o profundidad financiera. La serie analizada aquí no debe utilizarse como sustituto de esas dimensiones.
Fuente y método de comparación
El análisis utiliza los metadatos y observaciones nacionales del Banco Mundial para FD.RES.LIQU.AS.ZS. El Banco Mundial identifica las Estadísticas Financieras Internacionales del FMI como fuente subyacente. Para el mapa, la mediana, los cuartiles y los puestos se conservan únicamente las 101 observaciones fechadas en 2025, cada una con el mismo peso y sin interpolación.
Los valores superiores al 100% se mantienen porque son posibles bajo la definición publicada. Los datos ausentes no se reemplazan por cero, y las observaciones de años anteriores se describen con su fecha real. Estas reglas permiten comparar la distribución de 2025 sin mezclar periodos diferentes.
Preguntas frecuentes
¿Qué mide el ratio de reservas líquidas bancarias?
Compara tenencias en moneda nacional y depósitos con autoridades monetarias con determinadas reclamaciones bancarias sobre otros sectores.
¿Puede el ratio superar el 100%?
Sí. El numerador y el denominador usan categorías distintas, por lo que las reservas definidas pueden superar las reclamaciones incluidas en el denominador.
¿Un ratio más alto significa que un sistema bancario es más seguro?
No necesariamente. Capital, calidad de activos, financiación, descalces, regulación y otros factores también influyen en la estabilidad bancaria.
¿Cuál es la observación más reciente de Corea?
La República de Corea registra 3,57% en 2024 y queda fuera del ranking sincronizado de 2025.
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