¿Qué tamaño tienen los depósitos de bancos y otras instituciones financieras en relación con la economía que los sostiene? La serie GFDD.DI.08 de Global Financial Development del Banco Mundial mide los depósitos a la vista, a plazo y de ahorro en bancos de depósito y otras instituciones financieras como porcentaje del PIB. La tabla de últimos valores no nulos contiene 179 países y áreas, pero sus años de referencia abarcan de 2007 a 2021. Para que la comparación principal no mezcle momentos distintos, aquí se utilizan las 137 observaciones correspondientes a 2021.
En ese subconjunto de un mismo año, la mediana sin ponderar es 59,4% y la media simple es 69,9%. El 50% central de las observaciones se sitúa aproximadamente entre 34,9% y 87,4%. Los valores superiores a 100% no son necesariamente errores: los depósitos representan un stock financiero, mientras que el PIB es un flujo de producción generado durante un año. Por ello, el saldo de depósitos puede superar el valor de un año de producción.
Índice
Qué mide realmente el indicador
La definición utilizada por el Banco Mundial se refiere a depósitos a la vista, a plazo y de ahorro mantenidos en bancos de depósito y otras instituciones financieras, expresados como porcentaje del PIB. La fuente subyacente indicada en los metadatos es International Financial Statistics del FMI. Por tanto, el numerador es más amplio que el dinero que los hogares mantienen en cuentas corrientes o de ahorro y no debe interpretarse como una tasa de ahorro de las familias.
Si una economía registra 80%, el stock de depósitos recogido por la serie equivale aproximadamente a cuatro quintas partes de su PIB anual. Un valor de 160% significa que el saldo de depósitos equivale a cerca de 1,6 veces el PIB de ese año. Esa lectura no implica que los hogares hayan ahorrado 160% de su renta, ni informa por sí sola sobre solvencia bancaria, cobertura de los seguros de depósito, rentabilidad, morosidad o acceso de la población a una cuenta.
La mediana de 2021 fue 59,4% entre 137 observaciones
Al dar el mismo peso a cada país o área, el primer cuartil es 34,9%, la mediana 59,4% y el tercer cuartil 87,4%. La media, 69,9%, queda por encima de la mediana porque existe un grupo pequeño de centros financieros y sistemas con una base de depósitos especialmente grande que supera 200% e incluso 400% del PIB. Esa asimetría hace que la mediana sea una referencia útil para describir el centro de la distribución sin dejar que unos pocos valores extremos dominen el resultado.
| Banda de depósitos/PIB en 2021 | Países/áreas | Proporción de 137 |
|---|---|---|
| Menos de 25% | 19 | 13,9% |
| 25% a <50% | 34 | 24,8% |
| 50% a <75% | 39 | 28,5% |
| 75% a <100% | 23 | 16,8% |
| 100% a <150% | 17 | 12,4% |
| 150% a <250% | 1 | 0,7% |
| 250% o más | 4 | 2,9% |
El tramo con más observaciones es 50% a menos de 75%, con 39 economías, seguido por las 34 situadas entre 25% y 50%. En total, 22 observaciones alcanzan al menos 100%, y cinco superan 150%. Por esa razón, usar 100% como frontera entre un supuesto nivel “normal” y otro “anormal” sería engañoso. El cociente describe el tamaño relativo de una base de depósitos frente a la producción anual, no una calificación de la calidad del sistema financiero.
Luxemburgo, Hong Kong, Macao y Japón encabezan las observaciones de 2021
| País o área | Depósitos del sistema financiero / PIB |
|---|---|
| Luxemburgo | 437,2% |
| Hong Kong SAR, China | 402,9% |
| Macao SAR, China | 278,9% |
| Japón | 259,6% |
| República de Corea | 160,4% |
| Mauricio | 143,5% |
| Malta | 140,6% |
| Tailandia | 135,6% |
| Camboya | 130,6% |
| Malasia | 122,6% |
Luxemburgo registra 437,2%, Hong Kong SAR 402,9%, Macao SAR 278,9% y Japón 259,6%. La República de Corea también aparece en la zona alta con 160,4%. Estas cifras son compatibles con sistemas donde los pasivos por depósitos son muy grandes respecto de la producción doméstica anual, especialmente cuando existe una actividad financiera o transfronteriza significativa. Sin embargo, el indicador no permite concluir que un sistema sea más seguro, eficiente o estable simplemente porque el porcentaje sea elevado.
Una base amplia de depósitos puede coexistir con riesgos de crédito, liquidez, tipos de interés o calidad de activos. De forma inversa, un porcentaje bajo tampoco prueba por sí solo una falta general de desarrollo financiero. Para entender esa situación habría que observar además el crédito al sector privado, los activos bancarios, el peso de los mercados de capitales, la inclusión financiera, el dinero móvil y la estructura de intermediación no bancaria.
Los valores más bajos de 2021 aparecen en partes de Asia Central y África
| País o área | Depósitos del sistema financiero / PIB |
|---|---|
| Tayikistán | 7,1% |
| Níger | 13,3% |
| Uzbekistán | 15,1% |
| Sudán | 15,2% |
| Zimbabue | 15,9% |
| Guinea | 18,0% |
| Uganda | 18,6% |
| Guinea-Bisáu | 19,6% |
| Madagascar | 20,1% |
| Nigeria | 21,8% |
Tayikistán es la observación más baja del subconjunto de 2021 con 7,1%. Le siguen Níger con 13,3%, Uzbekistán con 15,1%, Sudán con 15,2% y Zimbabue con 15,9%. También aparecen Guinea, Uganda, Guinea-Bisáu, Madagascar y Nigeria en la zona de valores bajos. El mapa permite identificar una concentración espacial, pero la serie no demuestra cuál es la causa. Factores como el uso del efectivo, la informalidad, el nivel de renta, la estructura bancaria, la presencia de finanzas no bancarias y la cobertura estadística requieren evidencia adicional.
Corea registra 160,4%, Japón 259,6% y China 48,7% en 2021
| País | Año | Depósitos / PIB |
|---|---|---|
| Luxemburgo | 2021 | 437,2% |
| Hong Kong SAR, China | 2021 | 402,9% |
| Macao SAR, China | 2021 | 278,9% |
| Japón | 2021 | 259,6% |
| República de Corea | 2021 | 160,4% |
| Australia | 2021 | 112,1% |
| Francia | 2021 | 106,7% |
| Alemania | 2021 | 95,0% |
| India | 2021 | 72,1% |
| Brasil | 2021 | 71,4% |
| Sudáfrica | 2021 | 60,4% |
| China | 2021 | 48,7% |
| Indonesia | 2021 | 41,2% |
| México | 2021 | 35,0% |
Entre economías seleccionadas, Australia se sitúa en 112,1%, Francia en 106,7% y Alemania en 95,0%. India y Brasil están alrededor de 72%, Sudáfrica en 60,4%, China en 48,7%, Indonesia en 41,2% y México en 35,0%. Estas diferencias son suficientemente grandes para mostrar estructuras financieras distintas, pero no equivalen a una clasificación del ahorro personal. Dos países con porcentajes similares pueden tener composiciones muy diferentes entre hogares, empresas, intermediarios financieros y fondos transfronterizos.
Por qué las 179 últimas observaciones no forman un único ranking
La tabla de últimos valores no nulos reúne 179 filas con años de referencia entre 2007 y 2021. La mayoría, 137, corresponde a 2021; 18 son de 2020, 10 de 2019 y 14 son anteriores. Canadá conserva una observación de 2008, Suiza de 2016 y Arabia Saudita de 2017, mientras que Estados Unidos y Singapur aparecen con 2020. Ordenar las 179 filas como si describieran exactamente el mismo momento ocultaría una diferencia temporal relevante.
Aunque 165 de las 179 observaciones retenidas son de 2019 o posteriores, eso no convierte a toda la tabla en una fotografía sincronizada. Por esa razón, el mapa principal, los extremos y los estadísticos centrales de este artículo usan exclusivamente 2021. Los valores de otros años pueden ser útiles como última información disponible para cada economía, pero deben mostrarse junto a su fecha y no como una posición exacta dentro de un ranking de 2021.
Por qué el cociente puede superar 100%
La explicación central es la diferencia entre stock y flujo. Los depósitos son un saldo de balance observado en un momento, mientras que el PIB mide el valor añadido generado durante un año. Si el stock acumulado de depósitos es mayor que la producción anual, el cociente supera 100% de forma natural. El mismo principio ayuda a entender por qué otras relaciones, como deuda/PIB o activos financieros/PIB, pueden situarse por encima de 100% sin que el número sea imposible.
En centros financieros el porcentaje puede ser especialmente alto porque el sistema bancario intermedia fondos que no dependen únicamente del ahorro de los hogares residentes. Luxemburgo y Hong Kong ilustran este patrón en los datos de 2021. Una lectura responsable debe combinar la cifra con el tamaño de la economía, su papel financiero internacional y la estructura institucional, en lugar de convertir un valor muy alto en sinónimo automático de buen desempeño.
Qué no puede decirnos esta serie
GFDD.DI.08 no informa sobre cuántas personas tienen una cuenta, qué interés reciben los depósitos, cómo se reparten entre hogares y empresas, en qué monedas están denominados o cuánto se concentra el mercado bancario. Tampoco mide rentabilidad, capital regulatorio, préstamos dudosos ni liquidez. Además, no es una lectura en tiempo real de las condiciones financieras de 2026: la versión utilizada de Global Financial Development llega a 2021 para esta comparación.
El indicador funciona mejor como una medida de profundidad de depósitos dentro del sistema financiero. Para evaluar inclusión, estabilidad, intermediación crediticia o costes bancarios hay que combinarlo con otras series. Mantener esa separación evita que una cifra descriptiva de tamaño relativo se convierta en una conclusión que el conjunto de datos no sostiene.
Fuente y método de comparación
La fuente estadística es el metadato de Global Financial Development del Banco Mundial para GFDD.DI.08. Los estadísticos del análisis principal se calculan sobre las 137 observaciones fechadas en 2021. La media es simple y sin ponderar, de modo que cada país o área cuenta una vez, independientemente del tamaño de su población, economía o sistema financiero.
Los valores faltantes no se convierten en cero y las observaciones antiguas no se renombran como si pertenecieran a 2021. Ese criterio permite separar dos preguntas: cuál es la última observación disponible para cada economía y cómo se comparan las economías que sí tienen datos del mismo año. En este artículo, la segunda pregunta determina el mapa y las estadísticas principales.
Preguntas frecuentes
¿Qué mide GFDD.DI.08?
Mide los depósitos a la vista, a plazo y de ahorro en bancos de depósito y otras instituciones financieras como porcentaje del PIB.
¿Por qué algunos valores superan 100% del PIB?
Porque los depósitos son un stock financiero y el PIB es un flujo anual. Un stock de depósitos puede ser mayor que la producción de un año.
¿Cuál fue la mediana entre las observaciones de 2021?
La mediana sin ponderar de las 137 observaciones de 2021 fue 59,4%, con una media simple de 69,9%.
¿Por qué no se ordenan las 179 últimas observaciones en un solo ranking?
Porque sus años de referencia van de 2007 a 2021. El análisis principal usa las 137 observaciones de 2021 para mantener una comparación temporal más limpia.
Artículos relacionados
- El comercio de mercancías superó el 100% del PIB en 24 economías en 2025
- GNI en moneda local corriente en 2024: por qué los valores de 180 economías no forman un ranking global
- Actividad bursátil en 2024: ratio de rotación por país
Los mapas ofrecidos por Green Map son mapas editados y elaborados por nosotros, utilizando como referencia fuentes de datos geográficos abiertos como geoBoundaries, Natural Earth, OpenStreetMap y datos abiertos de gobiernos y organismos públicos.
Las imágenes de los mapas no redistribuyen los archivos de datos originales. Son materiales visuales editados y diseñados para su uso en educación, presentaciones, documentos, blogs y otras referencias gráficas. Este aviso informa sobre las principales fuentes de datos utilizadas como referencia en la elaboración de los mapas de Green Map.
